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    房屋抵押贷款攻略与解读

      抵押贷款抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期,借款者必须如数归还,否则银行有权处理抵押品,作为一种补偿。

      房屋抵押贷款是银行最常见的贷款方式,相比民间的房产抵押贷款,房屋抵押银行贷款利率有着不错的优势。不过,这类贷款的流程是极其复杂的,贷款申请人必须满足基本的房屋抵押贷款条件,同时还要办理各类抵押贷款手续。想要办好房屋抵押银行贷款,了解最新的贷款政策非常必要。

      房屋抵押银行贷款手续

      想顺利拿到房屋抵押银行贷款,你得准备好贷款手续,如果手续不完整,即使有房屋作抵押同样会被拒贷。据悉,申请房屋抵押银行贷款,借款人需要准备以下手续:

      (1)身份证明:包括本人有效身份证、护照、军官证、士兵证等。

      (2)婚姻证明:已婚人士提供结婚证;未婚人士提供单身证明;离婚人士除了提供离婚协议、判决书之外,还需提供单身证明。

      (3)工作证明:单位开具的工作证明/盖有单位公章的劳动合同/社保卡等。

      (4)收入证明:单位开具的收入证明、近半年银行代发工资流水。

      (5)财力证明:车辆行驶证、定期存单、股票明细等。

      (6)户口本、房产证、国有土地证

      (7)个人征信报告

      (8)贷款用途证明,如果借款人为个体户或企业主,还需提供经营证明,包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程等。另外,如果你提供的房产在出租中,则需提供出租合同复印件。

      【提醒】借款人申请房屋抵押银行贷款时,若能提供其他财力证明作辅助,将有利于快速获贷,而且贷款额度会有所提高,如果自身资质情况较好,还能获得较低贷款利率。

      房屋抵押银行贷款条件

      在有大额资金需求的情况下,房屋抵押银行贷款肯定是最佳融资途径。不过大家在申请前,先弄清楚贷款条件,看看自己是否适合办理贷款。申请房屋抵押银行贷款的借款人需要满足以下条件:

      (1)年龄要求:18-60岁之间;

      (2)房龄要求:最长不超过20年;

      (3)抵押物类型:住宅、商铺、别墅、房改房;

      (4)抵押物要求:两证齐全,产权明晰,无产权纠纷,且能上市进行交易;

      (5)信用要求:近两年内连续逾期不超过三次或累计逾期不超过六次。

      【注意事项】关于房屋抵押银行贷款条件,借款人还需注意:

      (1)没有隔断的商铺不能作抵押;

      (2)房改房需提供房产证、国土证;

      (3)部分银行不受理信用空白人士的贷款申请;

      (4)部分银行对抵押房屋的房龄要求放宽至不超过25年。

      房屋抵押银行贷款流程

      房屋抵押银行贷款,顾名思义是借款人以房屋作抵押,向银行申请贷款,这是贷款的关键步骤。几乎所有银行都开展了房屋抵押贷款业务,最高额度可达房屋评估值的70%,最长期限可达10年。下面是房屋抵押银行的具体贷款流程:

      第一步:向银行递交贷款手续,并提出贷款申请;

      第二步:银行受理申请,并对借款人提出的贷款手续进行调查、审批;

      第三步:通过审批后,双方签订贷款合同、担保合同;

      第四步:办理房屋抵押登记手续;

      第五步:办妥所有手续后,银行发放贷款;

      第六步:借款人按照贷款合同约定按时足额还款;

      第七步:结清贷款后,办理解除抵押手续。

      房屋抵押银行贷款利息

      房屋抵押银行贷款利率一般会在基准利率上上浮,浮动幅度大致在10%-30%之间。

      房产抵押贷款影响因素竟是这些

      一般想要获得大额贷款额度,都会选择房产抵押贷款,向银行申请,获贷的几率会高很多。特别是房产抵押,或者是车辆抵押,下款的成功率可以说能够到达99%以上。不过,抵押贷款在办理过程中,也是有着其他因素影响的。抵押贷款的影响因素有哪些呢?

      因素一:抵押物的资质

      既然是抵押贷款,抵押物就是直接影响因素。比如房产抵押贷款,就要求房产的房龄不超过15年且面积在50平以上,如果该房产地段好环境位置都比较优良,那么也意味着变现能力强,也意味着贷款利率会低一些,反之比较差的房产申请抵押贷款,利率就会高一些。

      因素二:借款人的资质

      贷款申请人的个人资质是能否获得贷款的决定因素,比如借款人的工作单位、工资收入、资产状况等。像公务员和工薪族,银行肯定首选公务员。不要觉得银行带着有色眼镜,银行房贷控制风险是首要任务,自然是选择资质良好的借款人。

      因素三:贷款机构的不同

      除了银行提供抵押贷款,现在已经有很多其他的贷款机构也可以申请。不同机构,在利率上是不一样的,对申请人的审核也是不同的。

      因素三:个人征信情况

      对于抵押贷款,个人征信有不良记录,也还是可以申请到的。但银行为了降低成本,会提高贷款利率,降低贷款额度。

      抵押贷款需要注意这些问题

      最近办理抵押贷款的朋友有很多,大家都知道办理抵押贷款是需要抵押物的,和之前我们所说的信用贷款还是有很大差别的,那么到底有哪些区别呢?我们今天就来说说上海抵押贷款有哪些要求和材料。抵押贷款就是说你在向银行或者其他贷款机构申请贷款的时候,需要拿出有价值的东西抵押给对方,抵押物可以是房产、车子等等,在进行抵押贷款前还需要注意这些内容。

      首先你必须弄清楚你贷款的额度有多少,贷款利率是怎样的,贷款期限是多久,以及贷款的还款方式有哪些,怎么还款的,每次还款金额有多少,一定要知道这些问题,这个对你后期的还款是很有必要了解的,特别是如果你是在贷款机构进行抵押贷款的时候,不要糊里糊涂的,别人怎么说就怎样,自己要弄清楚。

      关于还款手续这一点,要这主意是否有提前还款绑期,如果有的话,有几年,大部分的抵押贷款合同都会有这方面的注明,如果有提前还款,会有罚息,一般绑期在1到3年内不等,一定要避免在绑期提前还款。如果你有提前还款的打算一定要注意这一点。

      还有就是提前还款的手续,一般过了绑期后,需要提前还款的话,要清楚提前还款有哪些手续,比如至少提前一个月向银行提出书面的申请资料,如果是临时要求的话也会被罚息的。

      逾期还款罚息。一般来说,银行都会有还款宽限期,大概为一周。若有特殊状况未能及时在还款日还款,只要在宽限期内及时还款,就不会产生额外罚息或费用。但是否真有宽限期,还是需要在签约时与银行人员确认清楚。另外也需要清楚知悉一旦逾期还款将产生的罚息。很多借款人在签约时未能了解清楚,等到哪天真的逾期了,被银行收取了罚息后,再跟银行人员去理论,是完全没用的,合同内写得清清楚楚。

      每月还款额和供款方式。确认清楚自己是选择何种供款方式,等额本金,等额本息,先还息后换本,双周供等,然后具体每月还款额多少,确保今后的还款方式是符合自身条件的。


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