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    好不容凑齐了首付,却发现房贷额度不够用?

      与个人小额的消费贷款相比,房屋贷款的额度则要高出不少,其贷款额度少则数十万,多则上百万、上千万。考虑到目前国内房价的上涨趋势,购房者身上的房贷压力也越来越大,随着贷款成本不断上涨,如今出现了许多凑齐首付却发现贷款额度不够用的现象。那么,好不容凑齐了首付,却发现房贷额度不够用怎么办?

      

    好不容凑齐了首付,却发现房贷额度不够用?


      一、商业贷款额度

      商业贷款即个人住房商业性贷款,是目前各商业银行为市民购买住房时主要发放的一种特定用途的消费贷款。商业贷款的利率将按照央行规定的基准利率所执行,不过根据借款人的实际情况,各商业银行可对利率进行轻微的上浮与下浮。

      借款人的征信、还贷能力、房屋评估值、首付比例以及房龄等诸多因素,都会影响到个人商业贷款的额度审批。其中,借款人的还款能力将成为银行审批贷款的主要因素,如果个人申贷的额度较低,市民应该努力提高个人的收入,增加个人资产,从而获得更高的银行贷款额度。

      二、公积金贷款额度

      企业为职工缴存个人住房公积金是我国特有的一种政策制度,主要是为了解决国家现有的住房分配问题,同时也极大地为市民的购房提供了保障。由于公积金贷款的利率比商业贷款的利率要低,资质高的购房者最高可获得七折的利率优惠。

      公积金贷款的额度受到首付比例、房价评估值、建筑面积、账户余额、月缴存比例与基数有关,其中公积金的月缴存比例与基数主要与个人的月收入相关,这意味着月收入越高,其公积金缴存的数额就越大,在申请贷款时便能取得更多的利率优惠,所以市民也应尽量提高个人收入。

      三、组合贷款额度

      组合贷款,即借款人在具备商业贷款与住房公积金贷款的条件下,同时申请两种不同的贷款进行购房,是目前最能节省购房成本的一种方法。不过,并非所有的银行都接受组合贷款,而且贷款审批的时间也比单一的住房贷款时间要长。

      很明显个人的月收入越高,无论是申请单一的商业贷款、公积金贷款,还是选择组合贷款,就能够享受更高的利率优惠,节省更多的购房成本。建议市民在凑齐首付的时候,应结合自身的实际情况选择适合自己的住房贷款方式。


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